Transformarea brutală a sectorului bancar european: un vârf de lance în digitalizare și inteligență artificială
Sectorul bancar european se află în pragul unei revoluții fără precedent, alimentată de digitalizare accelerată și de avansurile în inteligența artificială (AI). Tranziția nu mai este doar o „optimizare” a serviciilor, ci o schimbare radicală care va duce la dispariția a peste 200.000 de locuri de muncă până în 2030, conform unor analize convergente. Pentru o piață bancară acuzată de stagnare și profitabilitate în scădere în ultimii ani, această mutație reprezintă o oportunitate de a-și recalibra modelul de business, dar și un risc major pentru mediul profesional.
Automatizare și reducere masivă de personal
O tendință clară se conturează în direcția automatizării totale a proceselor de back-office și middle-office. Funcțiile tradiționale de administrare, procesare și raportare, considerate anterior „muncă invizibilă”, sunt primele vizate de algoritmi și platforme AI. Analiștii estimează că aceste activități pot fi eficientizate cu până la 30%, ceea ce face ca reducerea personalului să fie inevitabilă în ochii directorilor bancari. În același timp, închiderea sucursalelor în favoarea canalelor digitale stricte amplifică această presiune: numărul angajaților din fața clienților va scădea dramatic, în timp ce competențele necesare se vor ajusta în consecință.
Un exemplu concret vine din Olanda, unde banca ABN Amro și-a anunțat intenția de a renunța la peste 5.200 de angajați până în 2028, reprezentând peste o cincime din forța de muncă. Această strategie face parte dintr-o încercare de a reduce costurile și de a spori profitabilitatea, indicând o schimbare profundă de paradigmă. În Franța, conducerea Société Générale a trimis un semnal similar, precizând că „nimic nu e intangibil” în materie de reducere a cheltuielilor, sugerând o posibilă reconfigurare a întregii structuri operaționale.
AI, nu doar substitut, ci și transformator de roluri
Pe lângă reducerea numărului de angajați, AI își propune să refacă treptat și procesul decizional. Rolurile care până acum necesitau intervenție umană—de la verificări de conformitate și evaluări de risc, la onboarding și monitorizare de tranzacții—vor fi automatizate, standardizate și optimizate. În teorie, aceste schimbări aduc o creștere semnificativă a productivității, dar și o schimbare profundă în profilul profesional al angajaților rămași. Specialiștii în AI, procesare de date și reglementări devin esențiali pentru a ține pasul cu noile cerințe.
Din păcate, odată cu această evoluție apar și provocări: dacă tăierile se vor face prea agresiv în faza inițială, instituțiile pot risca să piardă clasicii specialiști din „școala tradițională”, cei care învață subtilitățile meseriei, și care devin vitale în gestionarea situațiilor excepționale și în controlul proceselor automatizate. Riscul? O eventuală „generație fără fundație”, în care expertiza umană nu va mai fi suficientă pentru a interveni în caz de nevoie sau pentru a verifica erorile produse de algoritmi.
O dinamică globală: de la Europa la Silicon Valley
Deși analiza se concentrează pe sectorul european, dinamica nu este izolată. În Statele Unite, gigantul Goldman Sachs a început deja să implementeze planuri de reducere a posturilor și încetinire a angajărilor, sub executivele inițiativei „OneGS 3.0”, bazată pe inteligență artificială. Procesul vizează zone vitale precum onboarding-ul clienților și raportarea către autorități, unde automatizarea promite reducerea costurilor și accelerarea fluxurilor de lucru.
În același timp, experți din cadrul marilor bănci avertizează asupra riscurilor pe termen lung. În cadrul JPMorgan, un oficial atrage atenția că o reducere prea brutală și anticipată de roluri juniori riscă să elimine o componentă fundamentală de învățare și formare profesională. Fără această bază solidă, organizațiile pot ajunge în situația de a se confrunta cu deficite majore de competențe când erorile – inevitabile în sistemele automate – trebuie corectate rapid și eficient.
Perspective de viitor: de la automatizare la responsabilitate
Pe măsură ce tehnologia modelează tot mai mult activitatea bancară, rămâne de urmărit echilibrul delicat între eficiență și responsabilitate. Într-un domeniu strict reglementat și expus riscurilor de conformitate și reputație, automatizarea nu va putea înlocui total județul uman. Încă era departe când algoritmii vor avea capacitatea de a gestiona situații extrem de complexe, în care deciziile trebuie luate cu grijă și responsabilitate.
Următorii ani vor fi deci cei ai unei reconfigurări masive a forței de muncă din sectorul bancar, învățând să echilibreze inovația cu riscurile și responsabilitatea. În timp ce unii vor pierde locurile de muncă, alții vor trebui să dobândească competențe noi și să se adapteze la un peisaj în continuă schimbare, unde algoritmii și deciziile automate vor prelua tot mai mult din „munca de fundal” a băncilor europene și globale.
