rata ipotecară a scăzut semnificativ în urma celui de‑al treilea reducere a dobânzii de către Federal Reserve la sfârșitul lunii decembrie 2025, aducând speranțe pentru cumpărătorii de locuințe care vizau un credit ipotecar de 600 000 USD. Decizia Fed a coborât rata fondurilor federale la cel mai jos nivel din 2022, generând un climat de scădere a ratei ipotecare pe piața americană.
Impactul deciziei Fed asupra ratei ipotecare
Deși rata ipotecară nu este legată direct de rata de politică a Fed, ajustarea a influențat așteptările pieței și a împins în jos ratele ipotecare. În urma reducerii din septembrie și octombrie 2025, rata medie pentru un credit ipotecar cu dobândă fixă pe 30 de ani a ajuns la 5,99 %, în scădere față de 7,04 % la începutul anului.
Pentru un împrumut ipotecar pe 15 ani, rata medie este de 5,37 % comparativ cu 6,27 % în ianuarie 2025, indicând o tendință de ameliorare a costurilor de finanțare pentru consumatori.
Costul lunar al unui împrumut ipotecar de 600 000 USD
Pe baza ratelor ipotecare actuale, plata lunară pentru un credit de 600 000 USD este următoarea:
- 30 de ani, rată ipotecară 5,99 %: 3 593,45 USD pe lună.
- 15 ani, rată ipotecară 5,37 %: 4 861,21 USD pe lună.
Comparativ cu ianuarie 2025, când ratele erau 7,04 % și 6,27 %, economiile lunare sunt:
- 30 de ani: 415 USD mai puțin, adică aproape 4 974 USD pe an.
- 15 ani: 290 USD mai puțin, aproximativ 3 478 USD pe an.
În august 2024, rata ipotecară pe 30 de ani era de 6,53 %, iar pe 15 ani de 5,92 %. Astfel, economiile comparativ cu acea perioadă sunt:
- 30 de ani: 211 USD pe lună (2 530 USD pe an).
- 15 ani: 176 USD pe lună (2 112 USD pe an).
Ce înseamnă aceste valori pentru cumpărătorii
Scăderea ratei ipotecare reduce semnificativ povara financiară a unui împrumut de 600 000 USD, făcând achiziția unei locuințe mai accesibilă în multe zone ale Statelor Unite. Totuși, accesibilitatea rămâne încă limitată în piețele cu ofertă scăzută de locuințe.
Este recomandat să aștepți 2026 pentru a fixa rata?
Previziunile indică o singură posibilă reducere a ratei de politică în 2026, dar nu este garantată. Majoritatea creditorilor ipotecari au incorporat deja în prețurile curente așteptarea unei eventuale noi reducere, astfel încât impactul ar putea fi limitat.
Dacă inflația continuă să scadă și economia rămâne moderată, ar putea apărea noi scăderi ale ratei ipotecare. În schimb, o persistență a presiunilor inflaționiste ar putea determina menținerea sau chiar creșterea ratelor.
Piața imobiliară este caracterizată de un stoc redus de locuințe și de o concurență intensă în sezonul de primăvară. Așteptarea unui nivel de rată ipotecară mai mic ar putea duce la pierderea oportunităților de achiziție în timp ce prețurile se mențin ridicate.
În concluzie, dacă există un imobil potrivit și plățile lunare sunt suportabile la rata ipotecară curentă, blocarea ratei poate oferi siguranță pe termen scurt, iar refinanțarea viitoare poate capta eventuale noi reduceri.
Concluzie
Rata ipotecară actuală permite ca un împrumut de 600 000 USD să fie mai puțin costisitor decât în prima jumătate a anului 2025 și comparativ cu vara 2024. Decizia de a achiziționa acum sau de a aștepta 2026 depinde de toleranța la risc și de evoluțiile inflației. Pentru informații actualizate și pentru a urmări evoluția ratelor ipotecare, este recomandabil să rămâi informat prin surse financiare de încredere.
