Conform Economistul.ro: Ce trebuie să știi după ce ai contractat un credit
După ce ai semnat contractul de credit, începe o etapă crucială: rambursarea. Este important să gestionezi cu atenție fondurile și să fii conștient de riscurile asociate pentru a evita probleme financiare. Asigură-te că ai un loc sigur pentru documentele contractuale și copii după ele.
În cazul descoperirii de cont, sumele datorate se vor acoperi automat din drepturile salariale sau de pensie. Dacă împrumutul depășește venitul lunar, este esențial să reduci cheltuielile. Pentru cardurile de credit, plata integrală a sumei utilizate în timpul ciclului de tranzacționare te scutește de dobânzi. Dacă nu poți plăti integral, asigură-te că rambursezi cel puțin suma minimă.
Pentru creditele cu rate, verifică în mod regulat graficul de rambursare și efectuează plățile la timp. Dacă ai un credit cu dobândă variabilă legată de un indice de referință (IRCC, EURIBOR, ROBOR, LIBOR), noile rate pot fi verificate la bancă (prin call center sau internet banking).
Riscurile majore asociate creditelor
Un credit poate dura până la 35 de ani, iar mulți factori se pot schimba în acest interval. Este vital să evaluezi riscurile înainte de a lua o decizie.
Riscul valutar apare dacă împrumutul este în altă monedă decât cea în care sunt obținute veniturile. Creșterea cursului de schimb va duce la majorarea ratei lunare și a costului total al creditului, îngreunând rambursarea. De aceea, se recomandă creditele în moneda veniturilor. Durata creditului influențează direct riscul valutar. Evenimentele care pot influența cursul valutar pe termen lung sunt greu de anticipat.
În cazul creditelor cu dobândă variabilă, creșterea indicelui de dobândă poate duce la majorarea ratei lunare. Indicii ROBOR 3M și ROBOR 6M, de exemplu, pot crește, afectând costul creditului.
Veniturile și cheltuielile se pot schimba de-a lungul timpului. Evenimente macroeconomice sau personale pot afecta veniturile. Este important să anticipezi aceste evenimente și să discuți cu banca pentru soluții. Asigurarea împotriva evenimentelor neprevăzute (șomaj, deces) poate proteja atât persoana asigurată, cât și bunurile achiziționate.
Posibile soluții în caz de dificultăți
Dacă te confrunți cu dificultăți, primul pas este să contactezi banca. În unele cazuri, banca poate avea deja soluții pregătite.
Printre soluțiile posibile se numără: perioadele de grație la plata dobânzilor și/sau a capitalului, prelungirea duratei creditului pentru a reduce rata lunară. Verifică asigurările atașate creditului. Dacă ești în șomaj, asigurarea poate acoperi o parte din rate.
Consolidarea creditelor printr-un credit de refinanțare poate simplifica gestionarea datoriilor, dacă costul total este mai mic.
Articolul a fost preluat de pe pagina www.educatiefinanciara.info, un proiect educațional al Asociației Române a Băncilor (ARB), partener al Programului Național de Educație Financiară pentru România (PNEFR).
Sursa: Economistul.ro
